Кредит на покупку гаража: ипотека на строительство или приобретение гаража

Требования к залогу

Каждый банк выдвигает собственные условия, на которых можно купить машиноместо в ипотеку. Однако стоит приготовиться к достаточно строгим требованиям. Рекомендуется сначала подобрать объект недвижимости, проверить его на соответствие заявленным банком параметрам и только после этого подавать кредитную заявку.

На какие цели может быть предоставлена ипотека:

приобретение готового гаража;
строительство гаража, в том числе с одновременным приобретением земельного участка под ним;
ипотека на машиноместо в новостройке;
приобретение уже зарегистрированного машиноместа.

Таким образом, ипотека на приобретение места для авто может быть выдана на покупку отдельно стоящего строения (гаража), которое часто находится на выделенном участке земли в собственности или в аренде от муниципалитета. Место для машины располагается на территории, прилегающей к дому, или на парковке, на него также оформляется право владения.

Обратите особое внимание на требования банка к залоговому имуществу. Как правило, можно купить гараж в ипотеку при его соответствии следующим условиям:

на объект недвижимости оформлены все документы, требуемые для регистрации сделки в Росреестре (что именно должно быть к моменту перехода права собственности, стоит уточнить в государственном ведомстве или в банке);
это капитальное строение, то есть имеющее фундамент;
не находится в аварийном состоянии и не имеет большого износа;
не стоит в очереди на снос или капитальный ремонт;
выделен в отдельный объект недвижимости;
не заложен и не обременен правами третьих лиц (аналогичное требование есть к связанному земельному участку).

Рекомендуемая статья: Как погасить ипотеку ВТБ досрочно — порядок и условия

Машиноместо в ипотеку можно приобрести только при условии его выделения в отдельный объект с четко обозначенными границами. Если в документах на право собственности указано долевое владение, банк не возьмет парковочное место в залог. Стоит отметить, что многие старые гаражи не оформлены должным образом (к примеру, не получен кадастровый паспорт или нет права собственности), такие объекты в качестве обеспечения не принимаются.

Залог по ипотеке под машиноместо или гараж остается в пользовании заемщика. Однако наличие обременения накладывает на недвижимость существенные ограничения. Заложенное имущество не может быть продано, передано в дар или сдано в аренду (). К тому же, оно подлежит обязательному страхованию в течение всего срока выплаты кредита, за исключением связанного земельного участка ().

Особенности кредита на гараж в Сбербанке

Представители Сбербанка отмечают достаточно выгодные условия ипотечной программы на строительство или покупку гаража в своем банке. Основными пунктами кредитных условий можно отметить следующие:

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

размер первоначального аванса стартует от 15%;
годовой процент не превышает 15%;
возможность возвращать кредит на протяжении 30 лет;
залоговым обеспечением под кредит может быть как любая недвижимость заемщика (согласованная с банком), так и ценные бумаги, драгоценности или же поручительство третьего лица;
если речь идет об индивидуальном строительстве, то заемщик имеет право просить об отсрочке платежей или увеличении срока кредитования

Для этого необходимо предоставить определенные документы, которые банк примет во внимание при рассмотрении. Среди них обязательно должен быть документ, в котором обозначается существенное повышение общей стоимости строительства

Этими льготами может воспользоваться каждый заемщик, если соблюдается одно условие: ипотечный кредит на строительство гаража был выдан не более 2 лет назад.

Процентные ставки в рублях:

Первоначальный взнос	Срок кредита
до 10 лет (включ.)	от 10 до 20 лет (включ.)	от 20 до 30 лет (включ.)
от 50%	13,50%	13,75%	14,00%
от 30 до 50%	13,75%	14,00%	14,25%
от 15* до 30%	14,00%	14,25%	14,50%

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Стоит ли брать ипотеку для гаража?

Перед тем как решить взять в ипотеку средства банка, необходимо в первую очередь оценить собственные финансовые возможности, чтобы в дальнейшем исключить возникновение негативных последствий, будь то:

начисление штрафных санкций;
взыскание залога для продажи на торгах в счет погашения долга;
привлечение поручителей к исполнению обязательств заемщика.

Иногда лучше повременить с приобретением машино-места, пользуюсь иными стандартными, но более безопасными вариантами. Также стоит перед подачей заявки проанализировать собственную кандидатуру на предмет соответствия требованиям банка. К примеру, при низких доходах или испорченной кредитной истории финансовое учреждение наверняка откажет в выдаче займа. Знание данных обстоятельств позволит избежать лишних временных затрат на поиск подходящего банка и оформление заявки.

Ипотечное кредитование для приобретения гаража удобный инструмент для лиц, которые расплатились с ипотекой на жилье и избавились от займа на транспортное средство. Рекомендуемое отсутствие иных кредитных обусловлено тем, что собственное пространство для машины не считается чем-то крайне значимым, поэтому лишний раз нагружать не столь большой семейный бюджет не стоит торопиться.

Основные сведения

Часто после покупки авто не остается денег на возведение гаража, но если человек имеет положительную кредитную историю и стабильный доход, он может занять денежные средства. Банковские структуры реализуют различные программы кредитования, а если человек берет деньги с определенной целью, шансов получить одобрение больше. Самый простой способ – взять целевой кредит на гараж с требуемым лимитом. В таком случае средняя процентная ставка составит около 15%.

Однако не всегда получается купить возводимый в черте города гараж в кредит, так как банки считают подобные объекты ненадежным залогом. Причина состоит в том, что земля под постройку может находиться в ведомстве местных властей. Бывают случаи, когда гаражные кооперативы сносят, чтобы провести дорогу или построить новый жилой квартал. Если после обращения в несколько банков пришел отказ, стоит попробовать оформить на строительство гаража нецелевой кредит. В данном случае не нужно указывать цель, на которую пойдут занятые деньги. Однако процентная ставка может повыситься до 30-35%.

Еще один вариант – приобрести гараж в ипотеку, тогда схема оформления практически не будет отличаться от используемой при покупке квартиры. Преимущества такого решения представлены ниже:

Длительный период выплаты – если для воплощения мечты необходимо несколько миллионов, срок кредитования может составлять 25-50 лет.
Процентная ставка ниже, чем при взятии целевого кредита.
Залогом может выступать сам гараж, машина или квартира.

Есть у подобного метода и минусы. Заемщику придется внести первый взнос, размер которого не менее 25-40 процентов от стоимости объекта.

К числу организаций, предоставляющих ипотечное кредитование, относятся Сбербанк и Газпромбанк

Требования к заемщику при оформлении иного объекта ипотеки (кроме жилья)

В целом, требования к заемщику для оформления ипотеки на строительство загородного жилого дома, городской новостройки и кредита наличными под залог недвижимости у всех банков примерно одинаковы и стандартны. Потенциальный заемщик должен предоставить в банк все оригиналы своих документов, а так же заполнить анкету-заявление по форме (бланку) того или иного банка.

К стандартным требованиям к заемщику при оформлении любого вида ипотеки можно отнести:

Возраст. Как правило, банки устанавливают минимальный возраст 21 год;
Стабильный доход. Объем ежемесячного дохода потенциального заемщика играет ключевую роль в принятии решения банком о выдаче ссуды. Каждый банк имеет свою оценочную систему платежеспособности заемщика. Многие российские банки используют скрининговую систему кредитоспособности, в основе которой лежит бальная оценка;
Официальное трудоустройство (причем, стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, в идеале – 3 года);
Наличие в собственности недвижимого имущества, которое будет являться потенциальным залогом для кредитной организации.

Для Кредитной организации главное, чтобы залоговый объект, предоставляемый клиентом, был ликвиден. Износ здания (в процентном отношении) не должен превышать показателя 45-50%. Если вопрос касается квартиры в многоквартирном доме, то обязательным условием является отсутствие перепланировок или узаконенные перепланировки (подтвержденные документально справкой из БТИ).

Важный момент!!! Если объект предполагаемого залога приобретался в браке (соответственно, является совместным имуществом), то при оформлении ипотеки под залог такого имущества обязательно необходимо предоставить специалисту банка нотариально заверенное согласие второго супруга на данную юридическую манипуляцию.

Если предполагаемый залоговый объект уже имеет, какого либо рода обременения, то он не может служить залогом для нового ипотечного кредита. Обременения могут быть в виде:

Судебного ареста;
Банковского залога;
Аренды на длительный срок по договору;
Случая, когда имущество, находящееся в «наследственном деле», еще не распределено наследникам;
Пожизненная рента по договору;
Ограничения на квартиру или иное имущество от органов опеки и попечительства.

Узнать, наложены ли ограничения и обременения на конкретный объект недвижимости, можно, взяв выписку из Единой Государственной Регистрационной Палаты.

Программы банков

Не все банки выдают кредиты под гараж. Это связано с тем, что она является не настолько ценной недвижимостью, и в случае неплатежеспособности клиента реализовать ее банк сможет с большими проблемами.

При необходимости оформления кредита стоит изучить предложения различных банков. Лучше, если это будут известные и достаточно надежные банки.

ВТБ Банк Москвы предоставляет такой кредит на 7 лет с процентной ставкой от 18,5%. Максимальную сумму банк обещает в размере 80% стоимости оценки залога. Заявка рассматривается от 1 до 5 дней. Называется программа «На любые цели под залог недвижимости».

Тинькофф банк предлагает заем на срок до 5 лет, но уже под 23% годовых и сумма по максимуму будет только 70% от залоговой стоимости. Причем данный банк не требует обязательного подтверждения доходов.

Совкомбанк предоставляет кредит в размере 70% от суммы залога под 20% годовых.

Сбербанк выдает потребительский кредит на достаточно выгодных условиях: срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет, максимальная сумма – 3 млн. рублей, процентная ставка от 17% до 20% в зависимости от суммы кредита и срока его предоставления. Заявка рассматривается в течение 5 дней.

ВАЖНО: Данный вид кредита, как правило, выдается на любые цели и не требуется предъявления оправдательных документов по их использованию.

Резюме

Итак, изучив данную статью, с уверенностью можно опровергнуть стереотипное определение ипотеки. Ипотека – это долгосрочная ссуда (на срок от 5 до 30 лет), обязательным условием которой является предоставление клиентом в банк определенное залоговое (недвижимое! ликвидное!) имущество. Ипотеку можно взять не только на новостройку или уже на готовое жилье, но и на строительство дома, покупку гаража или дачного участка, и даже на продвижение своего дела (бизнеса или сельского хозяйства).

В последних приведенных примерах, получается, что заемщик берет потребительский кредит на свои личные цели, но под залог своего имущества – это так же юридически будет являться ипотекой.

Ипотека — как много в этом слове! Она такая разная, и именно поэтому, так популярна!

Сравнительная таблица кредитных организаций, предоставляющих своим клиентам, в том числе, нецелевые ипотечные кредиты.

Наименование кредитной организации	Сбербанк% ставка	ВТБ, % ставка	ВТБ 24, % ставка	Россельхозбанк, % ставка	Альфа-банк, % ставка	Росбанк, % ставка	Банк «Открытие»% ставка
Наименование программы*
«на строящееся жилье»	от 8,5 до 10, 5 %	От 10,1 %	От 10,7%	От 10 %	от 10,19 %	От 9,5%	9,8%
«приобретение готового (в том числе, вторичного) жилья»	от 10,2 до 11,6 %	От 10,1 %	От 10,7%	От 10%	от 10,19 %	От 9,5%	9,8%
«Льготная ставка от государства»	6	6	6
Программа «Военная ипотека»	9 % годовых	9,8	9,8				9,2%
«На строительство жилого дома»	от 11,6 до 13,9			От 10%
На любые цели под залог имущества	от 13 до 14,5	От 12,2%	От 12,2 %		Устанавливается индивидуально, в зависимости от результатов оценки анкеты потенциального клиента	14 – 19,5
Кредит на гараж или парковочное место	от 11,6 до 13,9					10,25-10,75

*Наименование программы у разных банков может отличаться. Наименование программы в данной таблице указано условно и отражает саму суть программы в общей линейке.

**Пустые значения процентных ставок означает отсутствие информации по данным программам в первичных источниках (официальных сайтах банковских организаций). Для более подробной информации необходимо уточнить нюансы у специалистов отделений или по горячей линии определенного банка.

Риски и подводные камни

Приобретение гаража по ипотечному кредиту сопровождается некоторыми скрытыми потерями, рисками.

Среди них можно выделить такие важнейшие моменты:

С самого начала погашения кредита основные выплаты приходятся на проценты, которые начисляются за пользование кредитными средствами. Только через время доля платежей по кредитному телу начинает постепенно расти, а по процентным ставкам снижаться.
Ипотека чаще всего выдается в долларах, поэтому при оформлении кредита целесообразно задумываться об инфляции. В российских условиях ее среднегодовая официальная величина составляет 6%. Такое кредитование выдается на долгие годы. За 10 лет денежные средства обесценятся на 60%.
При нестабильной экономической ситуации постоянно существует возможность просрочек по ежемесячным платежам. При таких обстоятельствах банк имеет право разорвать договор в одностороннем порядке, взыскав через суд задолженность за счет залогового имущества.

Таким образом, при решении оформить ипотечный кредит на гараж нужно учитывать не только нынешний уровень благосостояния, но и стараться анализировать возможное развитие ситуаций в будущем. Здесь не нужно спешить, принимая скоропостижные решения, поскольку в таких случаях повышается риск остаться и без имущества, и без денег.

Мне нравитсяНе нравится

ТОП-7 банков, выдающих кредит под залог гаража

Как и у любого другого кредита, затраты при оформлении займа под залог гаража зависят в первую очередь от банка

Если у вас нет знакомых, которые могут на личном опыте порекомендовать то или иное учреждение, советуем обратить внимание на нашу подборку

Все банки, речь о которых пойдет ниже, гарантируют отсутствие скрытых комиссий. Помимо надежности, их отличают приемлемые процентные ставки.

Наименование банка	Процентная ставка
Сбербанк	от 12%
Тинькофф Банк	от 12%
Банк Зенит	15-16,5%
ББР Банк	17-18,5%
Банк Акцепт	16-17%
ВТБ 24	13,5%
Газпромбанк	11,2-12,7%

Сбербанк

Кредит под залог гаража может быть одобрен на сумму от 500 тыс. до 10 млн рублей. Максимальная сумма не может быть более 60% от стоимости залоговой недвижимости. А также при расчете допустимой суммы учитывается доход заемщика и созаемщика (которым обязательно является супруг или супруга). Срок займа – до 20 лет.

Такая ссуда является альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Средства могут быть потрачены на любые цели. Есть по данной программе и некоторые ограничения. В кредите будет отказано, если заемщик или один из созаемщиков является предпринимателем, генеральным директором или иным лицом с правом первой подписи финансовых документов в организации.

Тинькофф Банк

Тинькофф выдает кредиты под залог любой недвижимости. Получить в данном учреждении можно до 15 000 000 рублей на 15 лет.

Заполнить заявку на кредит можно онлайн на сайте банка. Большинство заявок получают быстрое одобрение, так как Тинькофф открыто заявляет об упрощенных требованиях к клиентам. Например, подтвердить доход можно любым удобным способом (даже выпиской с зарплатной карты).

Залоговое имущество может находиться в собственности родственников или друзей (с их согласия). Данный заем нецелевой, поэтому средства могут быть потрачены на любые покупки.

Взять кредит в Тинькофф

Банк Зенит

Потребительский кредит под залог гаража в Банке Зенит выдается на любые цели на срок до 15 лет. Сумма кредита может быть в диапазоне от 270 тыс. до 10,5 млн рублей в зависимости от платежеспособности клиента. А также сумма может варьироваться исходя из регионов проживания заемщика. Например, для клиентов из Москвы максимальная сумма кредита – 14 млн рублей.

Залоговое имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьим лицам. Поручительство супруга (супруги) обязательно еще на этапе оформления заявки. На сайте банка представлен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа.

ББР Банк

Кредит под залог недвижимого имущества выдается под собственность заемщика, созаемщика или поручителя. Это может быть не только гараж, но и место на подземном паркинге.

Сумма кредита: от 500 тыс. до 15 млн рублей. При этом она должна составлять 30-60% от залогового имущества. Срок кредитования составляет 3-5 лет.

Проценты по кредиту могут быть увеличены за счет отказа от страхования, предоставления сведений о доходах по форме банка и так далее. Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка для подсчета ежемесячных платежей.

Банк Акцепт

Кредит «Под залог недвижимости» Банк Акцепт выдает в том числе и под гараж, расположенный в регионе нахождения банка. Срок кредитования составляет до 10 лет, сумма – от 300 тыс. до 6 млн рублей, но не более 60% от стоимости залога.

Дополнительное поручительство не требуется. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования. При этом минимальный возраст заемщика составляет 23 года.

ВТБ 24

Среди потребительских кредитов ВТБ 24 под залог гаража можно использовать программу “Ипотечный бонус”. Она разработана специально для клиентов с действующей ипотекой. Иными словами, гараж должен быть в ипотеке уже до подачи заявки. Отсутствие просроченных задолженностей по действующему кредиту – одно из главных требований банка.

Сумма кредита составляет 400 тыс. – 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов банка максимальная сумма равна 5 млн рублей. Срок кредитования – от полугода до 5 лет. Потратить “Ипотечный бонус” клиент банка может на любые цели.

Подать заявку в ВТБ

Газпромбанк

Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке привлекает самыми низкими процентными ставками. Однако, он требует основного обеспечения в виде квартиры, которая не является единственным жилым помещением заемщика. Гараж может быть только дополнительным залогом.

Сумма кредита составляет от 500 тыс. до 30 млн рублей. Она не может быть меньше 15% от стоимости залоговой недвижимости. Срок кредитования – от года до 15 лет. Для зарплатных клиентов банка процентная ставка по кредиту ниже на 0,5%.

Другие варианты покупки гаража в кредит

К сожалению, оформить целевой кредит на приобретение гаража можно не в каждом банке. Но есть и другие способы получить нужную сумму, к примеру, взять потребительскую ссуду. Причем она может быть выдана под вполне приемлемую ставку.

Если нет собственных накоплений, ипотеку на гараж без первоначального взноса вы не сможете получить. Тогда потребительское кредитование или под залог имеющейся недвижимости – единственный выход. Правда, во втором случае возникнут все те же расходы на оформление залоговой документации (оценочный отчет, госпошлина и т.д.).

При небольшой сумме оформление кредита на личные нужды может быть даже более выгодным:

Не придется обременять приобретаемый гараж или машиноместо. При необходимости вы сможете продать его в любой момент.
Не будет необходимости заказывать оценочный отчет и ежегодно приобретать полис страхования залога. За счет уменьшения расходов компенсируется высокая по сравнению с ипотекой процентная ставка.
Вы сможете приобрести любой приглянувшийся гараж, не опираясь на требования банка.
Сделка купли-продажи пройдет быстрее и проще, сэкономив немало времени обеим сторонам.

К примеру, в Газпромбанке ипотека на гараж недоступна даже постоянным клиентам. Но они могут оформить здесь потребительский кредит на любые цели по ставке от 7,5% годовых. Такой вариант даже привлекательнее ипотеки. При желании можно найти много интересных программ займа наличными, но лучше всего обратиться в банк, где у вас оформлена зарплатная карта. Получив льготные условия кредитования, вы сможете серьезно сэкономить на процентной переплате.

Банки, которые выдают ипотеку на гараж, парковку и машиноместо.

Банк	Размер ПВ	Ставка
Росбанк Дом	от 25 %	от 8,6%
Сбербанк	от 25 %	от 8,9 %
СМП банк	от 30%	от 8,09%
Банк Дом РФ (машиноместо)	от 10%	от 8,7%
Банк Зенит	от 20%	от 9,69%
Сургутнефтегазбанк	от 20 %	от 9,35%
Металлинвестбанк	от 20%	от 8,7%
Банк Санкт-Петербург	от 30%,	от 9,49%
Банк Акцепт	от 40%	от 11,5%
МИнБанк	от 45%	от 10,5%
Газпромбанк	от 20%	от 10,7%
Абсолют банк	от 20%	от 11,25%

Оцените автора

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань

Что можно приобрести

Так как займ носит целевой характер, то в кредитном договоре будет четко прописана цель выдаваемых заемных средств. Соответственно банк переведет установленную сумму на счет продавца приобретаемого имущества. Никакие наличные расчеты недопустимы.

Целью оформления рассматриваемого кредита может стать покупка:

Гаража.
Машино-места (обычно парковочного места в подземном паркинге современных жилых комплексов).
Гаража с земельным участком.

Также заявку можно подавать с целью получения необходимой суммы на строительство собственного гаража. Правда в этом случае нужно быть готовым к тому, что кредитная организация будет тщательно проверять целевой расход предоставленных денег.

Пакет документов

На первом этапе рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить стандартный пакет документов. В него входят паспорт, заполненная анкета-заявление, справка о зарплате () и копия трудовой книжки. При необходимости кредитная организация может запросить и другие бумаги (к примеру, СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет и т.д.). Если к кредитной сделке привлекаются созаемщик или поручитель, от них потребуются аналогичные документы.

После одобрения кредитной заявки и расчета возможной суммы следует собрать пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

выписка из госреестра о праве собственности и отсутствии ограничений;
техническая документация, в том числе кадастровый паспорт;
оценочный отчет;
паспорт продавца;
документ основания права владения имуществом;
проект договора купли.

В зависимости от ситуации могут потребоваться и другие бумаги. Если вы одновременно приобретаете земельный участок или закладываете собственную недвижимость, на них собирается аналогичный пакет документов. За исключением оценочного отчета на землю, ее стоимость рассчитывается совокупно со стоящим на ней строением.

Можно ли взять ипотеку на гараж, который только планируется построить? Да, в этом случае следует предоставить смету на работы и материалы. Строительство можно проводить на имеющемся на земельном участке, находящемся в собственности или аренде. Также необходимо собрать пакет бумаг на землю, ведь она автоматически пойдет в залог ().